Umstellung von Small Caps ETF und EM ETF in Dividenden ETFs

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Angedacht war, im Zuge des KISS Prinzips, die beiden ETF Small Cap und Emerging Markets zu verkaufen und in den Vanguard All World ETF umzuschichten. Voraussetzung dafür ist das die beiden zur Disposition stehenden ETFs mir keinen Verlust bescheren. Letztendlich habe ich aber meinen ursprünglichen Plan umgeworfen und eine kleine Umstellung vorgenommen. Warum ich diese Umstellung vorgenommen habe und in was ich das frei werdende Kapital investiert habe erkläre ich dir in diesem Beitrag.

Generell investiere ich einen Großteil meines Kapitals in die thesaurierende 1-ETF Lösung Vanguard All World, zeitgleich investiere ich aber auch in ausschüttende ETFs, um den Steuerfreibetrag irgendwann auszunutzen und einen kleinen monatlichen zusätzlichen Cashflow aufzubauen. Letzteres eher, weil die Ausschüttungen einfach greifbarer sind als thesaurierende Kapitalgewinne und es einfach schön ist, monatliche Zahlungseingänge zu erhalten.

Warum also die Umstellung?

Rational gesehen ist es besser das frei werdende Kapital in den Vanguard All World zu investieren. Langfristig ist das vorgehen durch den Steuerstundungseffekt so besser und ich würde eine vermutlich bessere Rendite erhalten.

Scheiß auf die Rendite! Nein, das ist natürlich nicht der Hintergrund, das ich einfach mein Kapital mit weniger Rendite anlegen möchte. Auch, wenn das so tatsächlich langfristig gesehen der Fall ist. Autsch. Hört sich nicht gut an, oder?

Warum habe ich mich dann gegen das Investieren des frei werdenden Kapitals in den Vanguard All-World entschieden, obwohl es die schlechtere Variante ist? Der Hintergrund ist so banal wie Kinder süßes möchten. Ich mag es einfach, das sich mein monatlicher Cashflow durch die Umstellung erhöht und dadurch zusätzlich mein Ziel den Steuerfreibetrag auszunutzen eher erreicht wird.

Erhöhung des monatlichen Cashflows durch ausschüttende ETFs

Der Small Cap ETF, in den ich vorher investiert hatte, lag zum Zeitpunkt des Verkaufs mit etwas über 11 % im Plus. Und das jetzt im Novemer, trotz Corona Krise. Noch ein bisschen mehr Glück habe ich mit dem Emerging Markets ETF gehabt, dieser lag insgesamt etwas über 16 % im Plus. Buchverluste brauchte ich also nicht realisieren und konnte die beiden ETFs mit Gewinn veräußern. Gut, der Zeitpunkt war ja nicht fix von mir vorgesehen, sondern bot sich an. Andernfalls hätte ich auch noch länger gewartet, falls bei den beiden ETFs kein Plus im Depot gewesen wäre.

Im Sparplan wird jeden Monat regelmäßig von mir in drei ausschüttende ETFs investiert. Die Ausschüttungsintervalle liegen bei den drei ETFs so, das tatsächlich jeden Monat eine Ausschüttung stattfindet. Dabei handelt es sich um diese drei ETFs, mit denen ich eine monatliche Ausschüttung erhalte und in naher Zukunft meinen Steuerfreibetrag darüber ausnutzen werde:

  • iShares STOXX Global Select Dividend 100
  • SPDR S&P Global Dividend Aristocrats
  • VanEck Vectors Global Real Estate

Das durch den Verkauf zur Verfügung stehende Kapital lag bei 6.000 €, so das ich durch die Umschichtung in jeden ETF 2.000 € investieren konnte. Bei einer Rendite von rund 3,5 % wird dadurch mein Cashflow im nächsten Jahr um 210 € höher liegen. Ich bin mal gespannt, vor allem, ob sich eine Erholung der Kurse dieser drei ETFs mit dem Abklingen der Corona Krise einstellt.

Die Umstellung meiner Planung das frei werdende Kapital nicht in den Vanguard, sondern in die drei ausschüttenden ETFs ist damit vollzogen und ich bin meiner Planung einen Schritt näher gekommen. Bei einer monatlichen Ausschüttung von ca. 100 € wird der Steuerfreibetrag ausgeschöpft sein. Dann brauch das bisher monatlich investierte Kapital nicht mehr in die ausschüttenden ETFs investiert werden, sondern steht entweder für Aktiensparpläne zu Verfügung oder als zusätzliches Kapital für den monatlichen Sparplan des Vanguard All World ETFs.

Nicht nur, das wenn ich mein Zeil mit den drei ETFs erreiche, mir meine monatliche Sparplanrate zur Verfügung steht. Die Ausschüttung die ich dann monatlich erhalte, steht mir dann ebenfalls als Kapital zum Investieren zur Verfügung.

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